Escrow: Siete pasos desde el "acuerdo acordado" hasta el "dinero en el banco"
Cómo H-keten retiene fondos, gestiona envíos, acepta entregas y resuelve disputas, sin que nadie confíe en nadie.
Todo acuerdo B2B tiene un momento en el que una de las partes tiene que ir primero. O el vendedor envía antes de pagar o el comprador paga antes de ver la mercancía. Sin un tercero que controle la red, alguien está asumiendo un riesgo que probablemente no debería asumir con 45.000 € de dinero de extraños.
El flujo de custodia es de terceros. No es un servicio de terceros, es parte de la plataforma, pero funcionalmente hace lo que hace un agente de depósito en garantía: retiene los fondos, los libera cuando ambas partes están satisfechas y adjudica el caso cuando no lo están.
Los siete pasos
1. Deal Agreed. Se cierra un acuerdo de mercado (negociación aceptada) o se liquida una subasta (se determina el ganador, se captura el depósito). El activador H2 se activa cuando el acuerdo pasa a cerrado_ganado y crea la fila de depósito en garantía, la dirección de depósito y un ID de depósito en garantía numerado (ESC-AAAA-NNNNN). El comprador recibe una solicitud de pago con el IBAN y una referencia estructurada.
2. Fondos retenidos. El comprador transfiere los fondos. La plataforma concilia la transferencia entrante con la referencia del depósito en garantía, marca el depósito en garantía como retenido y notifica al vendedor. El vendedor ahora ve que los fondos están confirmados y puede continuar con el envío.
3. Bienes enviados. El vendedor envía. El protector de envío H3b impide que el vendedor marque el pedido como enviado hasta que se retenga el depósito en garantía; no más "envié, luego el comprador dijo que pagaría mañana, pero no lo hizo". El seguimiento se adjunta al pedido y es visible para ambos lados.
4. Bienes recibidos. El comprador marca la entrega recibida. Esto inicia el reloj de inspección: la ventana de liberación automática, configurada por inquilino en la página de políticas H7 (predeterminado: 7 días).
5. Inspección. El comprador inspecciona. Tienen tres opciones: aceptar (liberar fondos anticipadamente), no hacer nada (liberar automáticamente al vencimiento de la ventana) o abrir una disputa. La mayoría de los casos pasan por la opción 2: el comprador está satisfecho, se acaba el tiempo, la plataforma libera los fondos.
6. Disputa (si surge). Si el comprador abre una disputa, el cron de liberación automática H4 se detiene y el flujo de disputa H5 toma el control. El comprador presenta el reclamo con fotografías y referencias a la calificación original. El vendedor responde con sus pruebas. Un adjudicador (personal de la plataforma) revisa y decide: liberación total para el vendedor, reembolso completo para el comprador o división. La decisión escribe filas de liquidación con la instantánea de tarifas calculada por el motor de tarifas H6.
7. Fondos liberados. Ya sea por aceptación, liberación automática o resolución de disputas, el estado final es el mismo: una fila de liquidación, una deducción de tarifas, un pago al vendedor, un reembolso al comprador (si corresponde) y un registro de auditoría de cada evento en escrow_events. La fila de depósito en garantía pasa a liberado/reembolsado/dividido. El trato se cierra. Ambos lados siguen adelante.
Qué se registra
Eda transición de estado escribe una fila inmutable en escrow_events. Los activadores evitan actualizaciones y eliminaciones: una vez que llega un evento, está ahí para la auditoría. El punto final del paquete de evidencia H9 agrupa todos los eventos de un depósito en garantía en un ZIP descargable: marcas de tiempo, montos, la referencia del depósito, la liberación de la guardia del barco, la aceptación de la inspección, el desglose de la liquidación. Si el responsable de cumplimiento del comprador pregunta "qué pasó en esta transacción", la respuesta es un clic.
Renuncia mutua
Algunos acuerdos entre socios desde hace mucho tiempo no quieren depósito en garantía. La exención de custodia mutua H10 PDF es para esos casos. Ambas partes firman en la sala de acuerdos, la renuncia se adjunta al acuerdo y se omite el flujo de depósito en garantía para esa transacción. Es una rara excepción: la documentación existe para que el flujo de custodia pueda ser estricto en todos los demás lugares.